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       一、出租、出借身份證的洗錢風(fēng)險(xiǎn)案例

       案例情況：

      上海市虹口區(qū)人民法院對“潘某等人洗錢案”一審宣判，判決潘某等4人犯洗錢罪。潘某為替境外“阿元”清洗從網(wǎng)上詐騙的錢款，收集了其他許多人的身份證，并在銀行辦理了大量銀行卡，用于犯罪需要的轉(zhuǎn)賬、匯款和提現(xiàn)。這些身份證、銀行卡實(shí)際上成了犯罪嫌疑人洗錢犯罪的工具。

      風(fēng)險(xiǎn)提示：

      為成人之美或貪圖小利而出租、出售自己的身份證件或者銀行賬戶、支付賬戶，很可能：

     1.被他人假借您的名義，從事犯罪活動(dòng)；

     2.幫助他人完成洗錢和恐怖融資活動(dòng)；

     3.成為金融詐騙的“替罪羊”；

     4.遭受錢財(cái)損失和聲譽(yù)損失；

     5.信用狀況受到合理懷疑。

 

       二、“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙”典型案例

       案例情況：

       某日，何先生收到銀行短信稱，其個(gè)人賬戶4600元由活期存款轉(zhuǎn)為定期存款。在收到短信提醒后不久，何先生即接到電話，對方詢問何先生是否是其本人在他們的游戲平臺進(jìn)行了充值。何先生立即回答說“不是”，于是該“客服人員”稱可以將錢退回，如果不相信存在該筆交易，可以到附近的ATM機(jī)查看。何先生平時(shí)并不經(jīng)常使用網(wǎng)銀，于是就按照“客服”的建議去ATM機(jī)查看銀行卡余額，果然少了4600元。這時(shí)“客服人員”說僅需要提供一個(gè)驗(yàn)證碼就可以退款。過了幾秒鐘，何先生便收到了一個(gè)轉(zhuǎn)賬交易4600元的驗(yàn)證碼短信。何先生向騙子提供了手機(jī)收到的驗(yàn)證碼，結(jié)果銀行卡的錢被盜。

       風(fēng)險(xiǎn)提示：

       1.在思想上杜絕。不輕信來歷不明的電話或短信。不管不法分子用何等甜言蜜語，花言巧語，威脅利誘，都不要輕易相信，要及時(shí)走開，掛掉電話，不回復(fù)手機(jī)短信，不給騙子繼續(xù)下套的機(jī)會。

       2.身份信息不要輕易泄露。堅(jiān)決不透露自己的身份信息、銀行卡信息、存款信息等個(gè)人信息，鞏固自己的心理防線，不因貪圖小利而受騙子信息的誘惑。

       3.核實(shí)相關(guān)信息。無論收到任何電話信息，接到此類信息，一定要核實(shí)清楚情況再匯款，不要盲目匯款。

       4.樹立正確的態(tài)度。不害怕，不慌張。相信公安機(jī)關(guān)會依法辦案。

       5.要及時(shí)報(bào)警。遇到此類信息及時(shí)撥打110報(bào)警電話報(bào)警，并提供騙子的賬號和聯(lián)系方式等詳細(xì)情況，以便警方開展偵查工作。

       6.與家人及時(shí)溝通。及時(shí)向家人宣傳一些常見的詐騙手段，防止家中的老人被騙。

 

       三、“非法集資”典型案例

       案例情況：

       吳某在QQ上認(rèn)識了不法分子，并在其帶領(lǐng)下進(jìn)入高額投資理財(cái)QQ群。QQ群以高額投資回報(bào)為誘餌，有專業(yè)的“老師”介紹投資理財(cái)知識，并宣傳高額回報(bào)的短線金融衍生品。吳某在群中學(xué)習(xí)了一段時(shí)間，也見證了其他群友的高額收益，于是放松警惕，點(diǎn)擊“老師”在群發(fā)的“投資平臺”鏈接，于2018年3月進(jìn)行了多筆10000元的大額手機(jī)銀行支付交易。事后經(jīng)核查，其資金支付至了不法分子控制的空殼公司賬戶，專為不法分子資金歸集提供渠道。

       風(fēng)險(xiǎn)提示：

       1.對高息誘餌不動(dòng)心。遇上“天上掉下來的餡餅”，千萬保持警惕，更不能因?yàn)榭吹絼e人發(fā)了財(cái)眼紅，抵擋不住誘惑盲目跟風(fēng)。

       2.對老板“實(shí)力”不崇拜。不能被某些企業(yè)天花亂墜的自吹自擂所迷惑。

       3.對“官方”背景不迷信。在非法集資活動(dòng)中，某些政府官員的參與或者假借官員名義、編造官方背景蠱惑群眾。

       4.對熟人“熱心”不輕信。非法集資大多借助傳銷手段，由于多是親戚、朋友、熟人介紹、推銷，一方面，容易取得信任；另一方面，礙于面子也不便推辭。這種方式更容易在民間滲透，危害也更廣。

       5.對大眾行為不盲從。不少人參與集資的原因是看到他人參與且獲得了高額利潤，于是紛紛加入，甚至借錢參與。這是盲目從眾的心理，既沒有考察被投資企業(yè)和項(xiàng)目的實(shí)際情況，也沒有考慮自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，往往付出慘重的代價(jià)。

 

       四、“套路貸”典型案例

     “套路貸”，是以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)?！钡认嚓P(guān)協(xié)議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約，毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段，非法占有被害人財(cái)物的相關(guān)違法犯罪活動(dòng)的概括性稱謂。

        案例情況：

        2019年3月25日，江蘇省泰州市公安機(jī)關(guān)打掉虞某云“套路貸”犯罪團(tuán)伙，凍結(jié)涉案資金9億余元。經(jīng)查，2017年6月以來，犯罪嫌疑人虞某云組織人員假借網(wǎng)絡(luò)借貸平臺名義，發(fā)布“低利息、無擔(dān)?！钡忍摷傩畔?，誘騙借款人到平臺借款，借款時(shí)索取身份信息及手機(jī)通訊錄和通話記錄，放貸時(shí)直接扣除30%“砍頭息”，要求借款人償還全款，借款人無力償還時(shí)，對借款人以及借款人通訊錄中的親友、同事采用侮辱性語言、PS圖片等軟暴力方式進(jìn)行催收，逼使受害人交納高額“逾期費(fèi)”。自2017年6月至2018年12月，該團(tuán)伙對913萬余人次實(shí)施“套路貸”犯罪活動(dòng)，涉案金額數(shù)億元。

        風(fēng)險(xiǎn)提示：

       1.借款要選擇正規(guī)、有資質(zhì)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行借款。切勿輕易相信個(gè)人或者組織的小額貸款公司，特別是聲稱“無抵押”“無擔(dān)保”“不需要征信”“低利息”“快速放款”的貸款公司。

       2.簽訂借款合同時(shí)，一定要看清楚合同內(nèi)容后才能簽字，不能簽空白合同，對簽訂過程拍照留影，且簽字后必須給自己留一份合同。

       3.如果遇到“套路貸”行為人暴力催債，甚至威脅借款者人身安全時(shí)，應(yīng)第一時(shí)間報(bào)案，尋求公安機(jī)關(guān)幫助。

 

本文轉(zhuǎn)載自微信公眾號：北京反洗錢研究。